​事实证明，2018 年 DeFi 的起源改变了金融界的游戏规则。它通过为集中式金融机构提供更以用户为中心的替代方案，为金融领域带来了民主化。由于其基于安全分布式账本的去中心化架构，DeFi 能够提供全方位的金融服务，从日常银行业务、抵押贷款和贷款，到复杂的合同安排和资产交易。

DeFi 通过消除对中介和看门人的需求并通过使普通人能够在点对点的基础上进行金融活动来赋予他们权力，从而削弱了中心化金融系统的权力。

由于 DeFi 利用区块链技术，去中心化金融交易比在不透明和孤立的中心化金融系统中进行的交易更加安全和透明。

尽管 DeFi 对将区块链技术带入主流做出了重大贡献，但它确实存在一些迄今为止阻碍其广泛采用的局限性。但就像这个宇宙中的其他一切一样，DeFi 已经改进并发展成为 DeFi 2.0，这是一个高级版本的 DeFi，可以消除与 DeFi 相关的挑战。在这篇见解中，我们将了解 DeFi 2.0 如何克服 DeFi 的局限性，让整个 DeFi 生态系统更加高效、安全，并有利于更新和高度多样化的用例。

DeFi 2.0 解决的 DeFi 挑战（DeFi 1.0 与 DeFi 2.0）

DeFi 是最近的一项创新，因此尚未经过长期或广泛使用的压力测试。因此，DeFi 机构迎接挑战是很自然的。以下是 DeFi 2.0 解决的某些 DeFi 挑战 -

有限的消费者保护

DeFi 以去中心化的方式在点对点网络上运行。因此，对于 DeFi 用户而言，没有像中央监管的金融系统那样多的规则和规定。尽管缺乏严格的监管在某种程度上帮助了 DeFi 蓬勃发展，但这种作案手法也存在着严峻的挑战。例如，如果发生不良交易，消费者的追索权可能有限。另一方面，中心化金融系统中的用户和机构都有足够的缓冲空间。例如，在美国，如果银行倒闭，联邦存款保险公司 (FDIC) 会向每个机构的存款账户所有者赔偿高达 250,000 美元。银行还必须拥有最低限度的资本作为持续稳定的储备。DeFi 没有提供这样的保护。

黑客可能对 DeFi 构成严重威胁

尽管区块链的安全性几乎是牢不可破的，但黑客仍然可以利用 DeFi 的某些方面来破坏系统。例如，去中心化金融的所有用例都依赖于容易受到黑客攻击的软件系统，并可能导致资金被盗或丢失。

抵押

抵押品是用于获得贷款的有价物品。例如，房屋贷款的抵押品可能是您希望购买的房屋。几乎所有 DeFi 借贷交易都需要相当于贷款价值 100% 的抵押品。这种限制不仅限制了谁可以申请 DeFi 贷款，还限制了谁愿意接受。

对私钥的要求

要存储您的加密货币资产，您需要一个钱包，可以使用私钥确保其安全。私钥是钱包所有者访问其资金并证明其钱包所有权所需的唯一代码。在 DeFi 中使用钱包的问题是，如果钱包所有者丢失了他的密钥，资金将变得无法访问。此外，密钥一旦丢失，将无法恢复。

用户体验

DeFi 平台的可用性也是一个主要问题。去中心化产品由于其复杂的用户体验和用户界面而难以使用。这就是为什么大多数 DeFi 活跃用户都是经验丰富的加密爱好者。Defi 2.0 项目旨在通过使 DeFi 平台更有趣、更具交互性和用户友好性来消除这个问题。

以太坊的主导地位

大多数 DeFi 解决方案都在以太坊上运行。毕竟，这是第一个引入 DeFi 服务的区块链协议。然而，由于以太坊用户数量的不断增长，平台上的交易延迟明显；交易费用也在不断飙升。诸如此类的问题开始为 DeFi 的大规模采用造成障碍。现在，随着 DeFi 的演进版本到位，其他流行的区块链如 Solana、Cardano 和 Polkadot 也开始进入 DeFi 领域，帮助 DeFi 进入主流。

流动性问题

事实证明，流动资金池在 DeFi 中可带来巨额利润。它们为流动性提供者提供了获得奖励的机会，让他们可以通过抵押成对的代币。但是，如果代币的价格比率发生变化，流动性提供者可能会亏损。在 DeFi 2.0 中，有一项针对这种风险的保险条款，为此收取少量费用。这不仅鼓励对流动资金池的投资，而且有利于利益相关者、用户以及所使用的 DeFi 平台。

如何投资 DeFi 2.0？

DeFi 2.0 提供的大部分投资机会与 DeFi 相同，但范围更广。这里列出了几种可以进行 DeFi 2.0 投资的方式-

单产农业

如果你熟悉 DeFi，你可能也知道什么是单产农业。对于那些不知道的人，单产农业正在使用去中心化金融来最大化回报。例如，一些单产农民不断将他们的加密货币从一个贷款平台转移到另一个贷款平台，以实现利润最大化。DeFi 2.0 通过允许将收益农场 LP 代币用作贷款的抵押品，为收益农业增加了额外的激励和效用层。

借贷

投资 DeFi 2.0 的另一种方式是提供贷款以换取利息。由于 DeFi 2.0 贷款是自我偿还的，因此它们让贷方和借方都非常安心。

流动性挖矿

流动性挖矿允许加密货币持有者将其资产借给去中心化交易所以获得奖励。这些奖励通常来自交易费，交易者交换代币必须支付。费用按每次交换收取，贷方获得的总奖励取决于他们在流动资金池中的份额。

质押

Staking 允许用户成为使用权益证明作为其共识机制的区块链网络上的验证者。您只需将您的货币锁定在区块链中并获得区块奖励作为回报。

DEX交易

去中心化交易所 (DEX) 促进了加密交易，而不涉及银行等第三方组织。许多州和国家允许这些交易在高度监管的环境中进行。但是，DEX 交易由于其去中心化的性质，不受此类规则和规定的约束。此外，DEX 交易比在中心化交易所交易更便宜，并且它促进了不同类型的交易，例如保证金交易。

DeFi 2.0 主要项目

奥林巴斯 DAO

Olympus DAO 是 DeFi 2.0 运动的先驱之一，因其创新的协议拥有流动性 (POL) 模型而广受欢迎。该平台是一个使用 OHM 作为其原生代币的自治去中心化自治组织 (DAO)。据奥林巴斯称，这种代币可能成为去中心化金融的储备货币。OHM 代币由 DAI 和 FRAX 等稳定币支持，因此可以保持价格稳定。

Olympus 允许代币持有者像任何其他 DAO 一样对重要决策进行投票。质押 OHM 代币还可以帮助用户在平台上赚钱。质押允许用户赚取 sOHM 代币，然后可以在不同的 DeFi 平台上使用。您可以通过燃烧将您的 sOHM 代币转换为 OHM。

用户可以生成 LP 代币，用它们发行债券，然后以折扣价购买 OHM。出售债券是 Olympus DAO 成员赚钱的另一种方式。

Abracadabra.money

我们名单上的另一个重要的 DeFi 2.0 项目 Abracadabra.money 本质上是一个借贷平台。如果您拥有像 yvUSDC 和 yvWETH 这样的计息代币，您可以将它们用作借贷或铸造与美元挂钩的稳定币 Magic Internet Money (MIM) 的抵押品。

这样做可以让用户将他们的生息代币变成流动资产。平台利率稳定，借贷利率低。该平台的治理代币称为 SPELL，可用于对提案进行投票，还可以通过质押获得平台费用。

Convex Finance

Convex Finance 是一个基于稳定交易所 Curve Finance (CRV) 的去中心化金融平台。该平台对流动性提供者和利益相关者都有好处。对于 Curve Finance 的流动性提供者而言，Convex 提供了获得更高奖励的机会，而无需锁定他们的 CRV 代币。此外，平台不收取提现费用，收取的业绩费也很少。同样，对质押感兴趣的人可以使用 Convex 质押他们的 CRV 代币并获得一部分奖励。

你应该投资 DeFi 2.0 吗？

至此，你一定找到了“什么是 DeFi 2.0？”的答案。不仅如此，您还可以清楚地了解在这个升级后的 DeFi 生态系统中运行的平台如何使用户受益。事实上，所有 DeFi 2.0 的创新都是为了让 DeFi 成为一个真正去中心化的空间。

随着 DeFi 2.0 创新者不懈地努力修复 DeFi 原始结构中的漏洞，以创建一个更安全、稳定和高效的金融系统，越来越多的个人和企业正被这一领域所吸引，以利用其产品。因此，DeFi 2.0 平台的数量不断增长。一些像奥林巴斯DAO这样的项目已经在用户和区块链爱好者中获得了巨大的人气，原因是显而易见的。例如，Olympus DAO 的原生代币 OHM 在推出后的四个星期内飙升至 1415 美元。市值也达到了 $4.4B 的历史新高。虽然奥林巴斯仍被视为 DeFi 2.0 运动的旗手，但其他平台也帮助这个开放金融的新时代巩固了它的立足点。

所以，这里出现的一个重要问题是：你应该投资 DeFi 2.0 项目吗？好吧，这完全取决于 DeFi 2.0 的哪个方面吸引你，以及你的财务目标和期望是否与 DeFi 2.0 的产品一致。如果你决定投资 DeFi 项目，下一个浮出水面的问题是：应该是哪个项目？就像任何其他加密投资一样，您投资特定平台的决定应该基于围绕该平台、其背后的思想及其运作的广泛研究。

总结

DeFi 一直被视为金融民主化和区块链技术普及的关键参与者。DeFi 2.0 是扩展的 DeFi 生态系统的改进版本，它决心修复其缺陷并利用其优势为消费者提供令人兴奋的新机会，让他们在通往财务自由的道路上前进。